+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Страховой и нестраховой несчастный случай на производстве: обязательное страхование от несчастных случаев на производстве

Содержание

Страхование работников от несчастных случаев: особенности и требования

Страховой и нестраховой несчастный случай на производстве: обязательное страхование от несчастных случаев на производстве

В настоящее время страхование считается сферой, защищающей от различных обстоятельств. Услуга оформляется для имущества, бизнеса, жизни. Страхование работников от несчастных случаев позволяет защитить интересы людей при авариях и других чрезвычайных обстоятельствах.

Понятие

Деятельность во многих сферах производства опасна для человека, поэтому страхование работников является необходимостью. Сам руководитель производства может застраховать его как свое имущество. Если будет авария, сотрудник или его начальство получает компенсации.

Эта услуга защитит интересы при аварии, из-за которой возник ущерб имуществу, здоровью или жизни. Страховая сфера работает на основе ФЗ № 125 от 1.01.2000 года.

Виды

Страхование работников от несчастных случаев на производстве делится:

  • на обязательное;
  • добровольное.

Руководители предприятий должны предоставлять сотруднику обязательную страховку. Для этого он обращается в Фонд социального страхования, в который будет регулярно платить взносы. Страховым случаем может быть не только авария, но и болезни, травмы, возникшие из-за профессии.

Добровольное страхование работников нужно для корректировки недостатков в законе. Если руководитель согласен оформить такую услугу, то это увеличивает доверие к фирме. Для этого нужно выбрать страховую компанию.

Обязательная страховка нужна для защиты социальных и материальных интересов:

  • при нетрудоспособности;
  • ухудшения здоровья;
  • смерти.

Его должны оформлять:

  • лица, устроенные по трудовому договору;
  • лица, получившие травму или ущерб здоровью;
  • осужденные и выполняющие работы.

Социальная страховка

Социальное страхование работников на производстве является обязательным в России. Регулирует эту сферу закон № 125. Услуга необходима для тех граждан, которые трудятся по трудовому договору, а также для осужденных лиц, занятых на производстве.

ФЗ к страхователям относят:

  1. Российские и иностранные компании, работающие в РФ.
  2. ИП, заключающие с сотрудниками соглашения и договоры.

Страховщиком считается Фонд социального страхования. Его бюджет формируется благодаря ежемесячным выплатам работодателя за каждого сотрудника. Сумма взносов устанавливается на основе зарплаты.

В ст. 8 ФЗ указано, что расходуются средства:

  • на пособия при потере трудоспособности;
  • компенсации при гибели;
  • оплату лечения, покупку лекарств, восстановление.

Добровольная страховка

Добровольное страхование жизни работников выполняется на основе норм, зафиксированных в ст. 934 ГК РФ. Условия сотрудничества устанавливаются сторонами соглашения, заключаемого между компанией и гражданином. Работнику выплачиваются компенсации при страховом случае. Взносы оплачивает работодатель.

Добровольное страхование работника работодателем считается материальной поддержкой при получении травм при выполнении своих обязанностей. Преимущества заключаются в возможности определения:

  • условий;
  • порядка внесения средств;
  • правил и суммы выплат;
  • сроков страхования.

Правила и условия

Когда оформляется страхование работников, нужно ознакомиться, какие случаи считаются страховыми. Это могут быть ситуации:

  • временной нетрудоспособности;
  • получения травмы из-за несчастного случая;
  • обретения инвалидности;
  • получения травмы, несовместимой с жизнью.

Страховым случаем считается ситуация, когда сотрудник получает травму на служебном транспорте при поездке на работу или при возвращении домой. Но к ним не относится:

  • самостоятельно умышленное нанесение травмы;
  • совершение противоправных действий;
  • самоубийство;
  • провоцирование аварии.

Моральный вред не входит в категорию «страховой случай».

Права и обязанности работодателя как гаранта страхования

Работодатель и застрахованное лицо имеют право на:

  • получение сведений из Фонда;
  • получение документов проверки расходов средств;
  • защиту интересов в суде.

К обязанностям работодателя относятся:

  • выплата средств;
  • информирование фонда о несчастных случаях;
  • оповещение об изменении сферы деятельности компании;
  • информирование работника о возможности его обращения в Фонд;
  • возврат средств, если взносы не были уплачены.

Своевременное страхование считается ответственной сферой. Оно обеспечивает безопасность и необходимые условия труда на производстве. Также это снижает количество несчастных случаев, профессиональных недугов.

Выплаты

Если оформлено страхование работников, то при наступлении страхового случая положены выплаты:

  • временная компенсация на период недееспособности;
  • разовые выплаты;
  • ежемесячные платежи;
  • выплаты по обследованию.

Расходы на реабилитацию предполагают:

  • лечение;
  • приобретение лекарства;
  • санаторно-курортные услуги;
  • создание протезов;
  • покупку транспорта;
  • переобучение;
  • оплату проезда.

При смерти сотрудника компенсации предоставляются семье или родным. Добровольное страхование работников организации обычно предполагает получение бесплатной медицинской помощи для лечения.

Тарифы и цены

Действует 32 страховых тарифа, отличающихся вероятностью возникновения рисков на производстве. Выбирают их на основе деятельности предприятия. Страховые тарифы могут быть в пределах 0,2-8,5 %.

Фонд страхования

Эта организация обеспечивает обязательное страхование работника от несчастных случаев. Именно она платит людям компенсации. Фонд нельзя заменить на другую страховую фирму. Для получения компенсации или выплаты нужно представить такие документы:

  • акт об аварии или бумага о заболевании;
  • документация о среднем заработке;
  • подтверждение вида реабилитации;
  • подтверждение об официальном трудоустройстве;
  • свидетельство о смерти;
  • результаты экспертизы;
  • заключение медико-социальной экспертизы.

Копии заверяются нотариусом. Страхование считается методом защиты сотрудника и нанимателя. Если оно обязательное, то снижает численность несчастных случаев, а также является гарантией того, что будут предоставлены необходимые компенсации.

Пенсионное страхование

Обязательное пенсионное страхование работников обеспечивает защиту прав граждан. Причем оно действует и для иностранцев, проживающих в России. Добровольное страхование считается дополнением к нему, что является более надежной защитой. Услуга позволяет накапливать средства для формирования будущей пенсии.

Добровольное страхование оформляется по желанию. Между сторонами сделки заключается договор, по которому устанавливается размер и принципы начисления взносов. С такой услугой ожидается достойная пенсия. Добровольное страхование осуществляют различные компании. Внебюджетные фонды не имеют отношения к формированию средств.

Каждый работник может сам выбирать оптимальные тарифы и услуги. Пенсия формируется за счет взносов, перечисляемых по договору. Страховщики контролируют полное и своевременное исполнение обязательств. За неисполнение условий предусмотрена ответственность.

Страховщиками по такой услуге являются:

  • компании;
  • негосударственные фонды.

НПФ – некоммерческие предприятия, которые занимаются организацией добровольного страхования (ст. 2 ФЗ № 75). Клиентом организации может быть физическое лицо. Вкладчик в этой сделке будет страхователем. Именно он перечисляет средства.

Между сторонами заключается договор. Это соглашение, по которому положена выплата дополнительных средств по сформированным взносам. Если выгодоприобретателем будет физическое лицо, то могут быть следующие выплаты:

  • пенсия;
  • единовременные пособия;
  • выкупные суммы.

При расторжении договора третьи лица не могут претендовать на получение вознаграждения. Обязательства возникают с первым страховым случаем. Договор будет прекращен, если обязательства обеих сторон выполнены.

Есть несколько отличий ДПС от обязательного страхования:

  • первое гарантируется соглашением, а второе – государством;
  • в первом случае необходимо желание, а второе – обязательно;
  • при добровольной услуге можно выбрать тарифы и порядок выплат, а тарифы и база налогообложения по ОПС устанавливается законодательство;
  • при ДПС можно самостоятельно выбрать компанию, а во втором случае средства переводятся во внебюджетные фонды;
  • бюджет НПФ создается от инвестиций и вкладов, а в государственных фондах создается благодаря взносам работодателей;
  • в добровольной услуге важной является схема работы, а в обязательной – тариф и ставка.

Государством обеспечивается обязательное страхование. Оно необходимо для компенсации лечения людей, выплаты пенсий, пособий. А добровольное выбирается по желанию, и оно может относиться только к конкретным случаям. Обе услуги являются важными, поэтому при их оформлении нужно внимательно относиться ко всем деталям.

Источник: https://FB.ru/article/326620/strahovanie-rabotnikov-ot-neschastnyih-sluchaev-osobennosti-i-trebovaniya

Страхование от несчастных случаев на производстве

Страховой и нестраховой несчастный случай на производстве: обязательное страхование от несчастных случаев на производстве

Для обеспечения гарантий безопасного труда на предприятии, а так же материальных выплат при получении травм и различных заболеваний предусмотрено обязательное страхование от несчастных случаев.

Данный элемент страхования распространяется на сотрудников, выполняющих свои непосредственные обязанности на производственной территории в строго отведенный промежуток рабочего времени.

Обязательное страхование работников

Одной из главных особенностей такого страховки является то, что материальные взносы в фонд страхования вносит непосредственно руководитель предприятия.

Взносы по обязательному медицинскому страхованию работников исключаются из единой системы социального налогообложения и вносятся в Фонд Социального Страхования.

К списку лиц, которые должны организовывать перечисления в ФСС, относятся все юридические лица, осуществляющие наем рабочих по договорам. А также физические лица и индивидуальные предприниматели, в подчинении которых находятся работники, выполняющие свои обязанности согласно трудовому договору.

Ниже перечислены основные задачи обязательного страхования:

  • Обеспечение материальных выплат при нанесении вреда здоровью рабочему во время выполнения своих обязанностей, или в случаях, предусмотренных законодательством.
  • Заинтересовать руководителей предприятия в обеспечении безопасных условий труда своих сотрудников.
  • Организация профилактических действий на уменьшение профзаболеваний и возникновению травм.

Порядок страхования работников

В соответствии с утверждающимися каждый год расценками по страхованию, руководители организаций обязаны в десятидневный срок получить уведомление о величине страховых выплат.

Данная величина зависит от того, к какой категории риска предприятие относится, чем меньше этот показатель, тем, соответственно, и меньше страховые выплаты.

Страховые взносы индивидуальными предпринимателями или организациями в полном размере должны быть произведены в срок, достаточный для зачисления банком до выплаты заработной платы сотрудникам.

Застрахованный сотрудник, при получении производственной травмы, получает вместе с зарплатой страховку в размере, предусмотренном ФСС (за вычетом страховых отчислений, проводимых каждый месяц).

Для кого обязательное страхование

Граждане, осуществляющие обязательное страхование на производстве, обеспечивают защиту своих социальных и материальных интересов при:

  • наступления нетрудоспособности,
  • ухудшения здоровья,
  • смерти во время выполнения работы, возникших из-за воздействия неблагоприятных факторов производства .

К данной категории граждан относятся:

  • Лица, работающие непосредственно на территории работодателя в соответствии с заключенным трудовым договором или контрактом.
  • Физ. лица, получившие травму, увечье или ущерб здоровью до принятия и утверждения законодательного постановления о страховании работников от несчастных случаев на производстве в обязательном порядке.
  • Осужденные граждане и выполняющие работы.

Страховые случаи и их расследование

Несчастным случаем считается подтвержденный факт о получение травмы или ухудшении здоровья во время выполнения трудовых обязанностей по трудовому договору или контракту.

Потеря здоровья или смерть могут возникнуть на самом производстве или при воздействии производственных факторов.

Под страхование попадают травмы и нанесение вреда здоровья в результате происшествия за пределами предприятия при выполнении работ на других объектах, согласно договора-подряда, или при поездке с/на работу на служебном или личном транспорте.

Если сотрудник предприятия пострадал во время переезда к месту командировки или обратно, отдыха между сменами при вахтовом режиме работы, то эти случаи также относятся к страховым.

Кроме рисков упущения и неполучения прибыли, а также убытков из-за неоплаты или ненадлежащего исполнения договоров, по страхованию коммерческих рисков могут быть защищены следующие предметы: различные виды ответственности; все имущество компании; инвестиции в различные проекты и ценные бумаги; инновационное производство и проекты, включая результаты их работы и т.д.

Прибегая к защите ответственности товаропроизводителя, компания сможет оградить себя от ущерба, расходов и финансовых потерь из-за претензий по качеству продукции со стороны клиентов. Подробнее о страховании читайте здесь.

При возникновении несчастного случая на предприятии, руководитель должен обеспечить незамедлительное расследование и фиксирование данного происшествия.

[tip]Для обеспечения должного расследования создается комиссия, состоящая из: сотрудника охраны труда, лица представляющего интересы работодателя, участника профсоюза или сотрудника другой представительской организации.[/tip]

Ситуации ставшие причиной тяжелых травм или смерти, дополнительно включают в состав комиссии гос. инспектора по охране труда, представителей исполнительного комитета и, по желанию пострадавшей стороны, его доверенное лицо.

Страховые выплаты

На каждого работника, который пострадал в результате несчастного случая, составляется специальный акт формы Н1 , который является официальным документом, подтверждающим ущерб здоровья в результате производственной травмы.

На основании акта, медицинские работники, при обращении самого пострадавшего или лица, представляющего работодателя, осуществляют экспертизу.

По факту полученных травм, а так же от степени вины пострадавшего, рассчитывается размер страховых выплат, которые не должны понижаться больше чем на 25%.

При наступлении смерти застрахованного работника, получить страховые выплаты могут следующие категории лиц:

  • Родственники погибшего, осуществляющие присмотр за его несовершеннолетними детьми.
  • Лица, находящиеся на иждивении у погибшего
  • Дети погибшего, появившиеся после его смерти
  • Лица, состоящие на иждивении у умершего, которые потеряли трудоспособность в течении 5 лет со дня смерти иждивенца.
[tip]Так же на страховые выплаты могут рассчитывать те лица, которые работали на момент наступления смерти иждивенца, но их основные средства на жизнь черпались с заработка умершего.[/tip]

Лица, которые ухаживали за родственниками погибшего, и утратившие на протяжении этого времени трудоспособность, так же могут получать страховые выплаты.

Размер страховых выплат

Страхование юридических лиц и персонала от несчастных случаев гарантирует пострадавшим или их родственникам:

  • своевременные выплаты пособий по нетрудоспособности,
  • отчисления по страховке,
  • частичная или полная оплата дополнительных расходов (осуществление лечения на курортах и в санаториях, снабжение пострадавшего необходимыми средствами передвижения, оказания медицинской помощи, реабилитация и т.д.)

Если сотрудник предприятия стал жертвой несчастного случая и потерял возможность осуществлять рабочие обязанности, то он имеет право на ежемесячные поступления по страховке, составляющие 100% его заработной платы на протяжении всего срока нетрудоспособности.

[note]Данные выплаты формируются со средств работодателя, которые перечислялись в качестве страховых взносов.[/note]

Ежемесячные поступления по страховке направлены на компенсацию заработной платы, которой лишается пострадавшее лицо во время несчастного случая. Размер выплат формируется из расчета средней зарплаты до момента утраты трудоспособности потерпевшего лица. При наступлении смерти, на получение страховой выплаты имеет право каждый член семьи пострадавшего в равных долях.

Чаще всего титульное страхование сделки применяется при покупке недвижимости на вторичном рынке, когда есть риск, что приобретаемая квартира, дом или участок прошли до этого несколько сделок, какая-либо из которых может быть признана недействительной.

Сумма покрытия финансовых рисков устанавливается по соглашению сторон. Однако она не может превышать цену имущества, контракта на товары, работы или услуги, которые будут являться объектами страхования. Подробнее о правилах страхования финансовых рисков читайте тут.

Кроме основных выплат по страховому случаю, пострадавший в некоторых ситуациях имеет право на получение дополнительных средств на оплату расходов, связанных с восстановлением его трудоспособности.

Необходимость в данных расходах определяется результатом обследования медико-социальной комиссии, которые определяют степень ущерба здоровья и необходимые мероприятия на его восстановление.

[note]В дополнительные затраты входят расходы на оплату путевки к санитарно-оздоровительному курорту, реабилитации пострадавшего, снабжение его медицинскими препаратами.[/note]

Источник: https://in-sure.pro/%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D1%80%D0%B0%D0%B1%D0%BE%D1%82%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%BE%D0%B2/%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BE%D1%82-%D0%BD%D0%B5%D1%81%D1%87%D0%B0%D1%81%D1%82%D0%BD%D1%8B%D1%85-%D1%81%D0%BB%D1%83%D1%87%D0%B0%D0%B5%D0%B2-%D0%BD%D0%B0/

Обязательное и добровольное страхование от несчастных случаев на производстве

Страховой и нестраховой несчастный случай на производстве: обязательное страхование от несчастных случаев на производстве

Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний регулируется одноименным федеральным законом. Этот документ выстроен логично и ясно, и он вполне рабочий в определенных им рамках.

Говорить о том, что одной из целей этого закона и страховой политики в целом является профилактика производственного травматизма вряд ли корректно – это вопрос охраны труда, а страхование призвано облегчить ситуацию, если все же произошло неблагоприятное событие, повлекшее за собой серьезные последствия. Сам закон указывает в качестве одной из своих целей снижение профессионального риска, что по замыслу законотворцев должно было выражаться в обширной профилактике травматизма на производстве и профессиональных заболеваний.

Эта мера должна выражаться в строгом следовании правилам охраны труда, регулярных медицинских осмотрах сотрудников, обеспечении и оплате профилактического лечения.

Вышеназванный закон развивает положение международных конвенций в области безопасности и гигиены труда. Он установил, откуда поступают денежные средства на страхование от несчастных случаев и профзаболеваний:

  • из обязательных страховых взносов, вносимых страхователями;
  • из штрафов и пеней;
  • из капитализированных платежей, которые осуществляются, когда страхователь ликвидируется;
  • из иных поступлений в рамках российского законодательства.

Следует уяснить, кого именно страхуют:

  • работники, заключившие трудовой договор со страхователем;
  • исполнители по гражданско-правовым договорам, если таким соглашением предусмотрена обязанность страхователя вносить страховые суммы;
  • работающие иностранные граждане и лица без гражданства;
  • осужденные к лишению свободы, которые привлекаются страхователем к труду.

Право на выплату возникает после того, как страховой случай подтвержден документально. Виды страхового обеспечения таковы:

  1. Пособие по временной нетрудоспособности (составляет полную сумму среднего заработка).
  2. Единовременная и ежемесячная выплаты.
  3. Оплата расходов, понесенных на восстановление здоровья и реабилитацию.

Понятие несчастного случая на производстве

Чтобы уяснить, что конкретно признается несчастным случаем на производстве, следует обратиться к первоисточнику – закону.

Событие, вследствие которого работник повредил здоровье, получил увечье, когда выполнял свои трудовые обязанности, причем как на самом рабочем места, так и за его границами, но в рабочее время, признается таковым.

Также им будет признано аналогичное событие, случившееся по дороге с работы или на нее, если транспорт был предоставлен работодателем-страхователем. При этом последствием является необходимость перевести получившего травму на другую работу, либо он утратил трудоспособность полностью или частично, либо вовсе умер.

Профессиональным заболеванием закон признает хроническое или острое расстройство здоровья, которое возникло по причине воздействия на работника вредных факторов производства, результатом чего опять-таки является утрата трудоспособности или смерть.

Таким образом, если с работником при названных условиях произойдет страховой случай, денежные интересы его и его семьи в идеале не должны быть ущемлены, а в реальности будут хоть как-то компенсированы.

Кто получает компенсацию

Если же работник умер, правом на получение компенсационной выплаты обладают:

  1. Один из родителей, супруг/супруга либо другой член семьи (независимо от того, трудоспособен он или нет), который осуществляет уход за не достигшими 14 лет детьми, братьями и сестрами, внуками. Если эти лица старше, но по заключению медицинской комиссии нуждаются в особом уходе, право на выплату также сохраняется. Кроме того, даже когда истечет время, считающееся временем ухода, эти лица сохраняют свое право на получение выплат.
  2. Нетрудоспособные лица, которые находились на обеспечении умершего или имели право получать от него содержание.
  3. Ребенок умершего, который родился после его смерти.
  4. Лица, которые стали нетрудоспособными в течение пяти лет со дня смерти умершего работника и которых он содержал.

Особые условия

В процессе работы, особенно связанной со сложными механизмами или однообразными действиями, может произойти всякое – человеческий фактор здесь всегда играет важную роль.

Иногда бывает так, что несчастный случай произошел отчасти или полностью по вине самого работника – ввиду его усталости, невнимательности или просто самонадеянности.

Любой несчастный случай расследуется специальной комиссией, и, если в процессе ее работы выяснится, что грубая неосторожность самого пострадавшего способствовала тому, что с ним произошло, или увеличила нанесенный ему урон, размер страховых выплат будет уменьшен пропорционально степени его вины, но не больше чем на 25%.

Степень вины устанавливается вышеназванной комиссией по расследованию страховых случаев и отражается в специальном акте. При ее определении принимается во внимание заключение профсоюзного комитета или другого представительного органа, имеющего соответствующие полномочия от застрахованного.

Однако если застрахованный не просто получил травму, а умер, размер страховых выплат не уменьшается ни в каком случае. Если же будет установлено, что застрахованный намеренно нанес себе вред, чтобы создать впечатление несчастного случая на производстве и получить соответствующие выплаты, никакие выплаты не осуществляются.

Сам же застрахованный имеет право принимать участие в расследовании своего случая как лично, так и посредством перечисленных ранее органов. Также он может обжаловать решение комиссии как во внесудебном, так и в судебном порядке.

Размер страховых платежей

Страховые тарифы дифференцируются в зависимости от класса страхового риска.

Очевидно, что служащий, который работает в основном в офисе с оргтехникой, рискует значительно меньше, чем шахтер или работник завода, соответственно, и размеры уплачиваемых страховых платежей будут отличаться.

База для начисления взносов – фактически начисленная оплата труда либо вознаграждение по гражданско-правовому договору (если им установлена обязанность внесения таких взносов).

Ставка взносов определяется классом профессионального риска. Этот класс устанавливается специальным федеральным законом. Класс риска, как и страховой тариф, устанавливается Фондом социального страхования Российской Федерации (далее – ФСС) на один календарный год.

Если в середине года страхователь меняет вид своей деятельности, во избежание путаницы продолжает действовать текущий тариф. Организация же обязана подтверждать вид своей деятельности каждый год до 15 апреля.

Если она этого не сделает, ей будет присвоен самый высокий класс профессионального риска и, соответственно, она будет вынуждена вносить самые высокие отчисления.

Что касается индивидуальных предпринимателей, их закон подтверждать вид деятельности не обязывает.

ФСС обладает правом назначать скидки или надбавки к страховому тарифу – они зависят от состояния охраны труда и расходов по страхованию.

Скидка или надбавка не может устанавливаться больше 40% установленного страхового тарифа. Для расчета этих сумм используется специально утвержденная методика.

Чтобы получить скидку, надо подать заявление в ФСС, надбавки же он устанавливает по собственной инициативе.

Добровольное страхование

Несмотря на то, что обязательное страхование для россиян является своего рода неприятной повинностью, и поэтому добровольное страхование пока еще не получило большого распространения, многие организации все-таки осуществляют добровольное страхование от несчастных случаев на производстве.

Это либо крупные организации, в частности иностранные, для которых добровольное страхование является обязательной частью корпоративной политики, либо опасные производства, которые таким образом восполняют нехватку кадров.

Поскольку на государственную поддержку многие традиционно не надеются, добровольная страховка может повлиять на решение работника все-таки заняться особо опасными видами работ в расчете на то, что если что-то случится, обеспечение действительно будет достойным.

Организации, которая осуществляет добровольное страхование своих работников, это приносит свою выгоду, так как если бы такого полиса у нее не было, материальную помощь пострадавшему придется выплачивать из собственного кармана, то есть из чистой прибыли, и в то же время она получит налоговые льготы за корпоративное страхование. При добровольном корпоративном и индивидуальном страховании есть возможность самостоятельно установить выгодоприобретателя и не беспокоиться о том, получит ли он выплаты по закону или же с точки зрения закона он не имеет таких прав.

В этом случае страхователь также сам выбирает срок страхования и риски, которые он желает застраховать, и даже временной промежуток, в течение которого может наступить страховой случай, в том числе он может составлять 24 часа, или же, напротив, несколько часов – например, только во время занятия спортом. Тем не менее, здесь существуют некоторые ограничения: возраст заявителя может составлять только от 18 до 65 лет и его состояние здоровья должно быть как минимум удовлетворительным.

При заключении договора добровольного страхования учитываются такие нюансы, как образ жизни лица (для спортсмена-экстремала тариф будет выше, чем для любителей вышивки и садоводства), профессия, возраст и пол (мужчины после 40 лет – в особой группе риска), состояние здоровья и многие другие. Поскольку договор заключается на добровольной основе, обе стороны могут корректировать его условия с учетом индивидуальных факторов.

Для многих компаний со специфическими видами деятельности заключение договора добровольного страхования на самом деле может стать способом существенной экономии средств. Очень многие продолжают действовать на «авось» и даже не придают значение ознакомлению сотрудников или клиентов с правилами техники безопасности, или делают это чисто формально.

Большинству руководителей кажется, что нет никакого смысла платить «за воздух», ведь все работают и вроде бы ничего не случается. Однако рано или поздно может произойти событие, которое существенно ударит по имиджу и финансам такой организации, и убытки могут стать колоссальными.

Поэтому пренебрегать добровольным страхованием во многих случаях не следует.

Итак, страхование защищает не только самих работников, оно на самом деле полезно и самому страхователю-организации и защищает и его интересы тоже, но порой это становится понятно не сразу.

Подводя итоги

Вопросы, касающиеся страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, в настоящее время порой бывают очень болезненными как для организаций, от которых требуются немалые усилия по осуществлению предписаний закона, так и для пострадавших, которым приходится активно отстаивать свои права на выплаты, которые все-таки чаще всего оказываются недостаточными. Именно эти лакуны призвано восполнить добровольное страхование, которое, как уже говорилось, остается непопулярным в большинстве российских организаций.

В любом случае наличие этих инструментов в современном обществе – достояние прогресса и неотъемлемый элемент социальной политики государства.

Чем большую заботу оно проявляет о своих гражданах и чем лучшие условия создает, тем эффективнее функционирует, и это в итоге отвечает интересам всех его членов.

Поэтому механизм страхования будет совершенствоваться и развиваться, положительно влияя на социальную общественную обстановку.

Источник: https://prostrahovcu.com/strahovanie-zhizni/strahovanie-ot-neschastnyh-sluchaev-na-proizvodstve.html

Возможные варианты страховки от несчастного случая и ваши действия при наступлении досадного происшествия

Страховой и нестраховой несчастный случай на производстве: обязательное страхование от несчастных случаев на производстве

» Страхование жизни и здоровья » Общая информация

Жизнь и здоровье – определяющие человеческие ценности.

Понимая это, многие люди пытаются предусмотреть различные обстоятельства, которые могут встретиться на их пути, в том числе и несчастные случаи.

В этом смысле страхование жизни от несчастных случаев служит определённой финансовой поддержкой, с помощью которой человек сможет легче преодолеть внезапно возникшие затруднения и препятствия и восстановить своё здоровье на средства, выплаченные страховой компанией.

Что можно считать несчастным случаем

Несчастным случаем считается непредвиденное событие, внезапное внешнее воздействие, не зависящее от желания и воли человека и повлёкшее за собой телесные повреждения или смерть.

К несчастным случаям относят:

  • стихийные бедствия, взрыв, тепловой удар, молнию, воздействие электротока;
  • сильные ожоги, обморожение и утопление;
  • нападение животных или злоумышленников;
  • падение, внезапное удушье, попадание инородных предметов в дыхательные пути;
  • случайные отравления ядовитыми растениями, бытовой химией, лекарствами, назначенными медиком;
  • ДТП и другие транспортные происшествия, повлекшие за собой травмы или смерть.

Хронические заболевания (включая инфаркт и инсульт), возникшие в результате наследственных и иных патологий организма, пищевые и инфекционные интоксикации не входят в категорию несчастных случаев.

Следствием любого несчастного случая является причинение вреда здоровью, а это всегда сопровождается немалыми расходами. Зачастую люди, попавшие в такую неприятную ситуацию, вынуждены долго восстанавливаться после травмы, поэтому страховые выплаты будут весьма кстати.

Существует два вида страхования:

  1. Обязательное страхование. Законодательство РФ предусматривает обязательное страхование от несчастных случаев для отдельных категорий граждан, к которым относятся военнослужащие, работники правоохранительных органов и суда, сотрудники МЧС.

    При наступлении страхового случая государство гарантирует для них денежное возмещение из Фонда соцстрахования РФ в виде единовременных или ежемесячных выплат.

    Размеры выплат определяются на законодательном уровне и зависят от категорий застрахованных граждан и региона покрытия.

    Обязательное страхование вступает в силу в случае временной или полной потери трудоспособности, а также при смертельном исходе.

  2. Добровольное страхование. Этот вид страхования предусматривает свободу выбора для страхователя, заключающего договор со страховой компанией, относительно рисков, которые он желает застраховать.

    Договор между обеими сторонами заключается на базе письменного заявления страхователя, в качестве которого могут выступать физические и юридические лица. В этом случае страховые тарифы определяются не законом, а рынком и экономикой страхования.

Добровольное страхование может осуществляться в двух формах: коллективной (групповой) и индивидуальной.

Коллективное страхование обеспечивают работодатели (частные или юридические лица) своим сотрудникам. Как правило, оно осуществляется в крупных российских и западных организациях, для которых оформление страховки сотрудников традиционно является частью соцпакета, а также на предприятиях, работники которых подвержены большим рискам (опасные производства).

Дети-особая группа риска, какие услуги по страхованию от несчастных случаев школьников и детей предлагают страховые фирмы сегодня.

Все о страховании от несчастных случаев на производстве ЗДЕСЬ.

Страховые взносы производятся за счёт организации (страхователя), а страховка оформляется на коллектив сотрудников (застрахованных) в виде покрытия на 24 часа или на период рабочего времени.

Групповое страхование служит серьёзной материальной поддержкой работнику, получившему производственную травму, а также семье в случае его инвалидности или смерти.

Организация (страхователь) в этом случае обеспечивается защитой от незапланированных расходов. Кроме того, государство предусматривает налоговые льготы для таких работодателей, да и тарифы на коллективное страхование существенно ниже, чем на индивидуальное.

При индивидуальном страховании физическое или юрлицо заключает договор и выплачивает взносы самостоятельно.

Обе формы страховки от несчастного случая предусматривают право страхователя назначить определённых выгодоприобретателей на случай его смерти.

Данное право позволяет ему обеспечить финансовую безопасность конкретного человека при потере кормильца и поддержать материальный уровень семьи.

По периоду действия добровольное страхование от несчастных случаев может быть:

  • полным (гарантия предоставляется на любой период частной и профессиональной жизни в течение действия договора);
  • частичным (договор составляется на определённый период, например на время зарубежной поездки);
  • дополнительным (страхование от несчастных случаев используется как часть комбинированного полиса, например, в автомобильном страховании).

Несчастный случай может привести к следующим последствиям:

  1. Инвалидности с полной или частичной, временной или постоянной нетрудоспособностью.
  2. Смерти.

Инвалидность может иметь разную степень в зависимости от уровня потери или снижения трудоспособности пострадавшего.

Условия страхового договора могут предусматривать все последствия несчастных случаев и включать их в объём страховой ответственности в разных комбинациях или вместе.

Страховые случаи

Страховой случай наступает в период действия договора и должен быть подтверждён справкой, выданной лечебно-профилактическим учреждением.

К страховым можно отнести следующие риски:

  • травмы, полученные в результате несчастного случая;
  • различные виды случайных отравлений (кроме токсикоинфекций);
  • клещевой энцефалит и полиомиелит;
  • патологии при родах и внематочная беременность, приведшие к удалению органов;
  • случайные переломы, ожоги, вывихи, ранения органов;
  • смерть страхователя, произошедшая вследствие вышеперечисленных причин, а также в результате попадания инородного тела в дыхательные органы или анафилактического шока, обморожения.

К разряду нестраховых относятся следующие случаи:

  • травмы, полученные страхователем в результате совершения преступных действий;
  • травмы, полученные в алкогольном или наркотическом состоянии от любого транспортного средства;
  • травмы, полученные вследствие суицида или умышленного нанесения себе телесных повреждений;
  • смерть по причине вышеперечисленных обстоятельств.

Что делать, если наступил страховой случай

  1. Сразу же обратитесь за медицинской помощью.
  2. Сообщите страховщику в указанный договором срок (обычно в течение 30 дней) о произошедшем с вами (или иным застрахованным вами лицом) случае.

  3. Направьте в страховую компанию заявление на страховое возмещение, приложив к нему все подтверждающие документы (свидетельство о смерти, справки из медучреждений, протокол ГБДД, справку об инвалидности и т. д.).

  4. Если вы являетесь наследником или выгодоприобретателем, предоставьте страховщику документ, подтверждающий ваше право на получение страховой компенсации (свидетельство о наследстве или распоряжение о назначении вас выгодоприобретателем).

При себе необходимо иметь удостоверение личности и соответствующий полис. Заявление рассматривается в течение 10–60 дней.

Страховые взносы и выплаты

Страховая сумма оговаривается между обеими сторонами. Страхователь (при добровольном страховании) может сам выбрать размер страхового возмещения, учитывая свои финансовые возможности.

Размер страхового взноса составляет определённый процент от всей страховой суммы.

Чем больше рисков будет включено в страховой полис, тем выше будет итоговый тариф.

В целом страхование от несчастных случаев (обязательное или добровольное) является очень нужным мероприятием. К сожалению, многие задумываются об этом только после случившегося с ним несчастья.

И зря. Намного комфортнее жить, зная о том, что в случае непредвиденных обстоятельств у вас имеется неплохая финансовая гарантия, которая поможет восстановить силы и здоровье либо поддержать семью, оказавшуюся в трудном положении.

Зачем же ждать, когда грянет гром?

репортаж о страховании от НС на производстве

Источник: https://StrahovkuNado.ru/zhizn/neschastnye-sluchai.html

Страхование от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний

Страховой и нестраховой несчастный случай на производстве: обязательное страхование от несчастных случаев на производстве

Страхование от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний (далее СНСПП) является разновидности страхования, имеющей целью защиту имущественных интересов как работодателя, так и работника в случае развития у последнего некого профзаболевания либо происхождения несчастного случая на предприятии. Такое страхование проводится в добровольной и обязательной форме.

Социальное обязательное страхование СНСПП реализуется в России согласно Федеральному закону «О социальном обязательном страховании от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний”.

Этим ФЗ учреждены экономические, правовые и организационные основы такой разновидности страхования, определен порядок по возмещению вреда, который причинен здоровью и жизни застрахованного работника при выполнении им обязанностей по трудовому соглашению (контракту) и в других, учрежденных настоящим Федеральным законом, случаях.

Страхователями по данной разновидностями страхования являются: юридические лица всякой организационной и правовой формы, в том числе зарубежные организации, осуществляющие собственную деятельность на российской территории и нанимающие граждан России, и физические лица, использующие работников по найму, которые подлежат социальному обязательному страхованию.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Замечание 1

Страховщиком в данной разновидности страхования выступает Фонд социального страхования РФ.

Задачи и цели страхования

Основной задачей данной разновидности страхования признается социальная защита застрахованных лиц при наступлении несчастного случая по страхованию либо развития у них профзаболевания, которое повлекло за собой стойкую или временную потерю профессиональной трудовой способности.

В случае наступления смерти застрахованного лица гарантируется социальная защита иждивенцам и иным гражданам, которые имеют право на обеспечение по страхованию в связи с наступлением смерти кормильца.

Наравне с этим такой вид страхования призван обеспечивать экономический интерес страховых субъектов в уменьшении профессиональных рисков за счет учреждения дифференцированной страховой тарификации.

Возмещение вреда, который причинен жизни и здоровью застрахованного лица при выполнении им обязанностей по трудовому соглашению (контракту) и в других учрежденных российским законодательством случаях, реализуется посредством представления застрахованному лицу в полной величине всех необходимых разновидностей обеспечения по данной разновидности страхования, включая выплату расходов на социальную, профессиональную, медицинскую реабилитацию.

Замечание 2

При помощи страховых фондов, образуемых за счет взносов по такому страхованию, происходит финансирование превентивных мероприятий по снижению травматизма на производстве и сокращению числа профзаболеваний.

Процесс страхования работников

Даже при соблюдении работником всех норм охраны труда, правил безопасности производства работ, и использовании средств индивидуальной защиты, для него существует вероятность получить профзаболевание, травму либо увечье.

Чтобы обладать социальной защитой, работнику необходимо СНСПП, потому как всякое производство сопровождено рисками возникновения опасных для здоровья или жизни человека факторов.

Нормы ФЗ № 125 предусмотрели обязательное страхование от несчастных производственных случаев сотрудников при:

  • приеме на работу;
  • подписании трудового договора.

Помимо этого, собственник может также страховать себя на случай травматизма и получения увечий работником, а также признания его нетрудоспособным в итоге наступления несчастного случая, который произошел на производстве.

Обладая такой страховкой, работодатель при несчастном случае и утрате трудовой способности сотрудником, также получит финансовую компенсацию в объемах, которые оговорены в условиях страхового договора.

Страхование от несчастных случаев и получения профзаболевания разделяют на две разновидности:

  • главное – обязательное для всех сотрудников независимо от формы собственности организации при приеме на работу;
  • дополнительное, являющееся добровольным.

В первом случае, оформив нового сотрудника на работу, директор обеспечивает обязательное страхование его здоровья и жизни, заключая договор страхования и оплачивая Фонду социального страхования взносы ежемесячно.

При наступлении страховых событий, которые возникли в итоге аварии, стихийного бедствия, неисправности механизмов, поломки оборудования, либо иных чрезвычайных ситуаций, пострадавшее лицо гарантировано обретет финансовую компенсацию.

При наступлении смерти финансовые выплаты при представлении всей полагающейся документации могут получать близкие родственники погибшего лица.

Страхование добровольного типа отнесено к дополнительным мерам, которые применяются работодателем для увеличения престижности компании, а также проявления заботы о собственных работниках.

Благодаря дополнительному страхованию при полученном увечье либо травме, при исполнении трудовых заданий, пострадавший сотрудник получает более существенную финансовую поддержку, также может расширяться диапазон случаев по страхованию.

По договору личного страхования, которые составляется при учете правил 934 статьи Гражданского кодекса РФ, сторонами договора могут являться:

  • индивидуальное физическое лицо и страхователь;
  • группа работников (к примеру, участок, бригада, подразделение) и страхователь.

По договоренности со страховщиком могут быть оговорены условия, которые должны быть зафиксированными в страховом договоре:

  • право получения страховых выплат;
  • порядок и размер, выплачиваемой материальной компенсации;
  • сроки, на протяжении которых проходит возмещение вреда и пр.

Источник: https://spravochnick.ru/strahovanie/strahovanie_ot_neschastnyh_sluchaev_na_proizvodstve_i_profzabolevaniy/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.