+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Условная или безусловная гарантия по тендеру

Содержание

Безусловная банковская гарантия

Условная или безусловная гарантия по тендеру

Наибольшее количество финансовых сделок и операций в последнее время осуществляется преимущественно при участии малого или среднего бизнеса. Ведь рыночная экономика развивается таким образом, что количество предпринимателей стремительно увеличивается.

Но, стоит отметить, малый и средний бизнес – довольно таки ненадежный плацдарм для подобных денежных манипуляций.

А потому, под влиянием неопытности бизнесменов-новичков вместе с неожиданными поворотами в экономике и мировой бирже, очень популярным явлением становится неплатежеспособность одного из участников договора.

Для защиты вложенных в проекты средств, бизнесмены очень часто обращаются в банки с просьбой выдать им безусловную банковскую гарантию. Положительной чертой этого банковской единицы в том, что она гарантирует исполнения условий, прописанных в договоре, и осуществление всех выплат без задержек и отсрочек.

Какие существуют особенности безусловной банковской гарантии?

Особенностью такого вида гарантий является то, что выплата платежа возможна лишь при наличии письменного заявления от бенефициара, без дополнительной документации.

С помощью безусловной гарантии, заказчик получает полную уверенность в том, что денежные средства он не потеряет даже в случае недобросовестности второй стороны, а также в случае, подразумевающем выплату компенсации, он сможет сэкономить время на возвращения этих денег.

Таким образом, получив безусловную банковскую гарантию, физическое или юридическое лицо сводит на ноль вероятность несения убытков, в связи с невыполнением договорных условий, или выполнением их надлежащим способом.

Безусловные банковские гарантии с каждым годом пользуются все большей и большей популярностью среди предпринимателей разных финансовых уровней и масштабов. Поэтому важно знать основные нюансы этих гарантий.

Многолетние анализы рыночной ситуации привели к разработке специальных условий, на которых должно держаться сотрудничество с клиентом.

Безусловная гарантия обязана способствовать максимально эффективным условиям работы, от чего зависит, собственно, дальнейшее развитие бизнеса, сотрудничество с выгодными партнерами, поставщиками, привлечение инвесторов.

Безусловная гарантия, как банковский инструмент, идеально подходит для участия в разных тендерах и торгах. Она обеспечивает выполнение договорных условий на всех уровнях: сделки муниципальных предприятий, государственных структур, больших частных фирм.

В процессе выдачи безусловной гарантии участвуют следующие стороны:

  • заказчик (заявитель), по заявлению которого оформляется гарантия;
  • банк-гарант – банк, который предоставляет гарантию;
  • бенефициар – лицо, получающее выгоду.

Естественно, получателем безусловной банковской гарантии в большинстве случаев выступают состоятельные, материально независимые компании и предприятия, владеющие партнерским доверием на протяжении длительного времени.

В таких случаях, предоставление дополнительной документации бенефициаром необязательно. Такая документация является подтверждением договорных нарушений и обязанностей со стороны принципала. Лицо, которое получает выгоду, наиболее заинтересовано в безусловной банковской гарантии.

Она дает ему возможность в минимальные сроки, игнорируя долгосрочные расследования, получить компенсационную сумму от гаранта.

Заказчик, оформивший безусловную гарантию, может потерять некоторые деньги, что пойдут на предоставление ему данной услуги, но тем самым он покажет свое уважение к партнерам и упростит их действия, при невыполнении указанных в договоре условий.

Для новичков деловой сфере и сфере бизнеса очень важно получить поддержку от более масштабных фирм и компаний, которые впоследствии могли бы стать инвесторами. Или же получить договоры на выполнение услуг или предоставление товаров от ведущих корпораций. Для этого можно всего лишь заключить безусловную гарантию, что привлечет внимание «акул» бизнеса.

Принцип работы безусловной гарантии

Чтобы понять функциональный принцип работы гарантии, нужно разобраться в обязанностях, которые возложены на каждую из сторон-участниц.

Банк-гарант – это финансовое предприятие (банк, кредитное сообщество), которое является поручителем лица, обратившегося за услугой.

Чтобы исключить финансовые потери, банк обязан тщательно ознакомиться с материальным положением принципала и с его репутацией на рынке.

Следовательно, банку гораздо выгоднее предоставлять гарантию постоянному клиенту, который периодически обращается за этой услугой, или же предприятию, имеющему хорошую репутацию.

Принципал – клиент или заказчик. За него поручается банк.

Бенефициар – лицо, имеющее выгоду от гарантии. Приведем пример, предпринимателем заключается финансовая сделка. Для этого заключается договор. К примеру, договор купли-продажи. Лицо, продающее что-либо, имеет право требовать от покупателя гарантию того, что сделка состоится.

В первую очередь, это гарантирует его платежеспособность, а с другой стороны бенефициар страхуется таким образом, и в случае несостоявшейся сделки банк обязан выплатить денежные средства за своего порученного. Можно сделать вывод, что такая гарантия очень выгодна для бенефициара. Ему не надо беспокоиться о финансовом положении своего партнера и его платежеспособности.

Вместо него это сделает банк-гарант. Банк также выплатит деньги в полном объёме, согласно договору, в случае неуплаты.

Разумеется, безусловная банковская гарантия не способна поменять ход договорных отношений и воздействовать на участников договора и их действия. Она может только компенсировать денежные потери по договору.

Главный плюс безусловной банковской гарантии можно объяснить с помощью простой ситуации, которая, наверняка, знакома большинству предпринимателей и бизнесменов. Две стороны заключают договор без оформления гарантии.

В случае, когда одна из сторон, являющаяся юридическим лицом, а именно фирмой, терпит банкротство, и не может сделать нужные по договору выплаты. Тогда обеим сторонам предстоит участие в долгих и мучительных судебных разбирательствах, что влечет за собой немалые траты времени и средств.

Владение банковской гарантией автоматически делает невозможным появления судебного дела. Вся ответственность на гаранте.

Чтобы стать клиентом банка и получить безусловную банковскую гарантию, предпринимателю необходимо избавить банк от сомнений. Для этого надо:

  1. Не иметь кредитных долгов;
  2. Не иметь блокированных счетов;
  3. Иметь положительную репутацию.

Пример

Заказчик обращается с просьбой предоставить ему гарантию. Банк проверяет своего потенциального клиента и просит его заключить договор согласно с которым и будет оформлена гарантия.

Клиентом вносится некая сумма, для вероятной компенсации. Данная сумма перечисляется на счет заказчика. Если же им правила договора нарушены, тогда эти деньги отправляются бенефициару.

Некоторые банки берут в залог имущество.

Срок действия

Безусловная банковская гарантия имеет строго ограниченный срок действия. Длительность этого срока зависит от вида гарантии. Чаще всего это промежуток времени от 1 до 12 месяцев. Если принципал не выполняет договоренности, компенсационные средства переходят на счет того бенефициара, чьи данные прописаны в договоре. Получение средств от банка третьими лицами исключено.

Ниже приведено короткое видео о выдаче банковских гарантий:

Источник: https://GarantiiBanka.ru/bankovskie-garantii/bezuslovnaja-bankovskaja-garantija.html

Получение банковской гарантии

Условная или безусловная гарантия по тендеру

Предлагаем Вам оформление Банковских гарантий для обеспечения исполнения контрактов в соответствии с законами 44 и 223 ФЗ. Срок выдачи первичном рассмотрении от трех рабочих дней и в течении суток при повторном.

Все банковские гарантии подлежат внесению в официальный реестр. Ключевые условия договора: без залога и поручителей, без открытия расчетного счета, отсутствуют дополнительные комиссии, оплата по счет в адрес банка.

У нас Вы всегда получите самое выгодное предложение, имеющееся на сегодняшний день на рынке финансовых услуг.

Минимальная стоимость банковской гарантии от 2500 рублей.

  • Стоимость зависит от трех основных параметров: сумма банковской гарантии, срок гарантийных обязательств, финансового состояния Вашей компании.
  • Срок выдачи банковской гарантии – первый раз от 3 до 5 рабочих дней, после предоставления полного пакета документов, повторно от 1 рабочего дня.
  • Процесс получения банковской гарантии мы оптимизировали благодаря эффективному электронному документооборот между нашей организацией и банками партнерами.

Программное обеспечение банка партнера в автоматическом режиме проверяет соответствие всех заполненных документов, представленных нашими сотрудниками и в течении 24 часов отправляет нам свое решение.

В 99% это решение положительное – так как наши сотрудники знают все тонкости анализа компьютерной программы банка партнера и тщательным образом обрабатываю документы, поступившие от Вас.

Наши сотрудники, при необходимости, выполняют корректировку представленной Вами финансовой отчетности, для достижения поставленной цели или консультируют Ваших сотрудников о внесении необходимых корректировок

Наша компания является официальным представителем (брокером) кредитных учреждений и различных МФО (микрофинасовых организаций) осуществляющих банковскую деятельность. Мы не берем дополнительных комиссий, платежей.  Все финансовые обязательства после заключения договора  банковской гарантии возникают между Вашей организацией и банком, который осуществляет выдачу.

Наши преимущества:

  • Скорость электронного документооборота.
  • Выбор из большого числа банков партнеров.
  • Опыт наших сотрудников
  • Деловые контакты для решения сложных задач

Для получения банковской гарантии (обеспечения государственного контракта) Вам нужно сделать три простых шага:

1 шаг – связаться с нами любым доступным для Вас способом.

2 шаг – прислать нам минимальный пакет документов: анкета, заявление, учредительные документы, финансовую отчетность, проект контракта.

3 шаг – копия государственного контракта.

Открыть лимиты для получения банковской гарантии  можно заблаговременно, направив нам пакет необходимых документов: учредительные документы, финансовая отчетность.

Вы спросите зачем это делать? Что бы быть уверенным, что банк поручится за Вас и даст гарантию исполнения госконтракта, что бы не испытывать судьбу затянув решение столь ответственного вопроса до последнего момента. 

Банковская гарантия

Документ, в котором банк обязуется провести оплату по договору, кредиту или ценной долговой бумаге другому банку, компании или иному юридическому лицу за третью сторону, если сторона не в состоянии выполнить обязательства самостоятельно. Банк выступает гарантом. Третье лицо, тот, за чьи обязательства отвечает банк, называется принципалом. Тот, кто получает средства по гарантии – бенефициар.

Оформление гарантии – платная услуга. За её выдачу принципал уплачивает вознаграждение. 

Надёжные гарантии

Существуют безусловные и условные гарантии.

  • безусловные гарант выплачивает бенефициару по первому требованию
  • условные выдаются при предоставлении бенефициаром платёжного требования и документов, подтверждающих неплатёжеспособность принципала 

Действительно надёжная банковская гарантия обладает двумя важными качествами:

Виды гарантий

По этим условиям гарант не может отказаться от выплаты гарантии. Именно такой тип документа заёмщики отклоняют реже всего.

Существует также подтверждённая и неподтверждённая гарантия. Полностью или частично подтверждает гарантию сторонний банк, который солидарно отвечает по обязательствам перед заёмщиком. 

Бывают прямые гарантии и контрагарантии. В первом случае уплату по ней производит непосредственно банк. А контргарантия – это возможность для банка-гаранта при выплате гарантии истребовать средства по обязательствам у стороннего банка, в случае если этот банк – участник сделки. Его участие фиксируется в письменном заявлении от принципала.

Для проведения крупных сделок федерального или международного масштаба используется синдицированная гарантия. В процессе участвуют сразу несколько банков, они действуют через 1 банк.

Предмет гарантий

Самая популярная в мире – гарантия исполнения. Её оформляет продавец. В этом случае банк обязуется выплатить покупателю сумму, необходимую для проведения сделки. 

Гарантия платежа задействована в оптовой торговле. Банк выплачивает её продавцу, когда покупатель уже получил поставленный товар, но не готов платить за него. 

Тендерная гарантия выплачивается организатору тендера через банк, в котором оформил её участник тендера. 

Гарантию возврата авансового платежа также часто используют в сделках различного типа. В этом случае продавец и банк оформляют гарантию в пользу покупателя. Если продавец нарушит обязательства, банк компенсирует аванс покупателю.

При международных сделках банковские гарантии оформляются и выдаются по правилам той страны, в которой находится гарант. Внутри страны чаще всего используются таможенные и тендерные гарантии. 

Обеспечение исполнения государственного контракта

Государство требует от претендентов на участие в тендере гарантий соблюдения контракта. Существует правило об обеспечении заявки на участие для всех претендентов, а победитель тендера при заключении контракта обязан предоставить обеспечение исполнения контракта. Если контракт не превышает  50 млн рублей, то госструктуры могут требовать гарантию, если превышает, то обязаны требовать.

Существует и банковская гарантия обеспечения авансового платежа. Если по условию контракта исполнитель получает от заказчика аванс, то в обмен от него требуется гарантия обеспечения его возврата. В основном это делается для того, чтобы контролировать надлежащее расходование государственных средств.

Банковская гарантия обычно составляет определённый, установленный законом процент от суммы тендера. Обеспечение исполнения не превышает 10%, обеспечение авансового платежа – 30% от суммы контракта.

Кто выдаёт банковскую гарантию

Выдачу гарантий осуществляют только банки, внесённые в реестр Минфина. Они подтвердили своё соответствие требованиям закона: работают не менее 5 лет, обладают лицензией Центробанка России, имеют собственный капитал, превышающий 1 млрд рублей. 

Реестр банковских гарантий

Все банковские гарантии, выданные для муниципальных и государственных контрактов, с 2014 года обязательно вносятся в Единый реестр банковских гарантий. В реестре указывается название банка-гаранта, имя или наименование принципала (с ИНН), данные о бенефициаре, сумма и сроки действия контракта.

Реестр позволил уменьшить  риски недобросовестного исполнения контрактов и обеспечивает контроль, препятствующий мошенничеству с гарантиями. 

Кому доверить оформление банковских гарантий

Банковскую гарантию можно оформлять самостоятельно в любом входящем в реестр банке, а можно делегировать выбор банка и проведение операции опытному брокеру. Так существенно сокращаются сроки получения гарантии и растёт уверенность в её надёжности. 

Почему через брокера работать быстрее и дешевле

Оформление банковской гарантии с помощью брокера  даёт ряд существенных выгод:

  • минимальный пакет документов
  • экономия времени
  • экономия денег

Экономия средств происходит за счёт отсутствия комиссии при выплате вознаграждения банку, а поскольку личного присутствия принципала в банке не требуется, сберегается ценное рабочее время. Ответ по выдаче гарантии от банка также приходит в кратчайшие сроки.

Как выявить обман

Подделка банковских гарантий – это довольно популярный вид мошенничества. Её могут осуществить и посредники, и сотрудники банка. Поэтому при получении гарантии следует:

  • проверить указанные банковские реквизиты на сайте ЦБРФ
  • проверить бланк гарантии на подлинность
  • проверить надёжность обязательств, прописанных в гарантии

В каком случае стоит начинать проверку:

  • если гарантию выдали без подлинников документов (выдают только по оригиналам!)
  • если бланк вызывает подозрение, отсутствуют реквизиты или номер лицензии (должен быть фирменный бланк)
  • если при оформлении гарантии на крупную сумму банк не затребовал поручительство или залог
  • если гарантию выдали в течение 1-2 дней после отправки в банк документов (проверка и оформление занимают намного больше времени)
  • если гарантию передал курьер или иное лицо по доверенности (документ вручается только лично, при этом производится идентификация клиента банка)

И особенно важно проверить назначение перевода вознаграждения за гарантию. По закону это должен быть сам банк-гарант. Если оплату предлагается перевести на счёт стороннего лица или организации – это мошенничество! 

Кто поможет оформить гарантию быстро и надёжно?

Центр содействия предпринимательству «ГОСЗАКАЗ» – это гарантия чистоты вашей гарантии! Мы не берём денег с клиентов, поскольку являемся официальными представителями банка. Вся наша деятельность прозрачна, и клиент получает реальную банковскую гарантию, которая соответствует всем требованиям закона и ЦБ РФ. 

Сколько времени это займёт?

Срок получения банковской гарантии впервые – от 3 до 7 дней после предоставления готового пакета документов.

Последующие получения – от 2 до 4 дней с момента получения анкеты и заявки. 

«Центр содействия предпринимательству» – банковская гарантия с банковской щепетильностью!

Оказываем содействие в получении банковской гарантии для обеспечения государственных контрактов по низкой процентной ставке.

Для предварительного финансового анализа банкам требуется следующий комплект документов:

  1. Для ОСН: Бухгалтерская отчетность (форма 1 – бухгалтерский баланс, форма 2 – отчет о прибылях и убытках) за последние 5 отчетных дат, заверенная подписью генерального директора и печатью организации. Годовая отчетность должна быть с отметкой или иным документом, подтверждающим сдачу в ФНС, в том числе электронной квитанцией;
  2. Для УСН: Книга доходов и расходов за последний завершенный год и текущий год; налоговые декларации за последний завершенный и текущий год, с отметкой или иным документом, подтверждающим сдачу в ФНС, в том числе, электронной квитанцией; Управленческая бухгалтерская отчетность (форма 1 – бухгалтерский баланс, форма 2 – отчет о прибылях и убытках) за 4 последних отчетных периода. Все документы должны быть заверены подписью генерального директора и печатью организации.
  3. Заявка(во вложении) или ссылка на аукцион 
  4. Реестр контрактов(во вложении образец или по своей форме)

Наши преимущества:

  • работаем более чем с 50 банками, что позволяет нам подготовить для Вас оптимальное предложение (СБЕРБАНК, Экспресс-Кредит, Росэнергобанк, Банк Расчетов и Сбережений, Еврокапитал-Альянс, Рублев, Судостроительный Банк, Транскапитал Банк, МДМ Банк, Локо Банк, Банк Российский Кредит, Держава, Б2Б, Финам, Новопокровский, Военно-промышленнеый Банк, Промсбербанк, Номос(ФК Открытие), ПримСоцБанк, Независимый Строительный Банк, К2Банк(Владикомбанк), Тройка-Д Банк, Аспект, Русский Ипотечный Банк, Центрально-Европейский Банк, Евроситибанк, ИнвестторгБанк, АктивКапиталБанк, СвязьБанк, Русский Строительный Банк, Единый Строительный Банк, Банк Жилищного Финансирования, Финансово-Промышленный Банк, Кредит-Москва, О.К. Банк, Банк Корпоративного Финансирования, Абсолют Банк, Маст Банк, Финансовый Стандарт, РосЕвроБанк, Северо-Восточный Альянс, БАЛТИКА,Московский Нефтехимический Банк,РОСИНТЕРБАНК, СовКомБанк, ПроминвестБанк, Пробизнесбанк, ЛенОблБанк,Региональный Банк Развития,Народный Банк,Объединенный Банк Промышленных Инвестиций )
  • банковская гарантия подтверждается банками и вносится в реестр банковских гарантийна сайте zakupki.gov.ru
  • оплатаосуществляется исключительно на банк в 100% объеме
  • низкая процентная ставка для наших клиентов (от 1.5% до 6%) (озвучивается после проведения экспресс-анализа  финансового состояния компании), минимальный тариф 10 000-30 000 т.р. 
  • кратчайшие сроки рассмотрения и выдача банковской гарантии (от 2-4 дней)
  • оформление банковской гарантии без открытия расчетного счета в банке
  • оформления банковской гарантии  без залога
  • минимальный пакет документов для экспресс анализа (от 3 документов) 
  • возможность контакта с банком дистанционно (ЭЦП, курьеры)
  • предлагаем ставку аналогичную банковской, но оформляем все намного оперативней благодаря индивидуальным условиям при сотрудничестве с банками, а также нашему опыту и репутации
  • обратившись к нам однажды – Вам больше не потребуется собирать пакет документов при повторном обращении
  • предоставляем обеспечение заявок (тендерные кредиты)
  • оперативная реакция на все Ваши обращения

Заказать содействие в получении банковской гарантии

По телефону: 8 963 293 13 69

По электронной почте: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

С помощью онлайн формы на сайте: Онлайн форма

Источник: https://sr-sg.ru/%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D1%83%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B9-%D0%B3%D0%B0%D1%80%D0%B0%D0%BD%D1%82%D0%B8%D0%B8.html

Безусловная безотзывная банковская гарантия это – ценная бумага, ее условия

Условная или безусловная гарантия по тендеру

Заказчик получает выплату денежных средств при разных условиях. Сделка эта может быть совершена по первому требованию или условно.

Чтобы обезопасить себя, необходимо знать принцип действия банковской гарантии и ее влияние на сотрудничество между банками и клиентами. Также стоит учитывать принцип работы и ряд иных нюансов.

Определение

Основными участниками банковской гарантии являются:

  • банк – гарант, являющийся любой финансовой организацией, принимающей на себя обязательства по осуществлению выплат бенефициару при поступлении от него платежного требования;
  • бенефициар – участник сделки, отправляющий требование банку о необходимости перечисления денежных средств;
  • принципал – заемщик, являющийся участником сделки и подписывающий с финансовой организацией договор банковской гарантии для отражения в нем и соответствия установленным обязательствам перед принципалом.

Если принципал не выполняет свои финансовые обязательства, то бенефициар подает платежное требование в банк, тем самым обязует его произвести соответствующие выплаты.

Безусловная и безотзывная банковская гарантия это – разновидности данной процедуры. Она может осуществляться не только для обеспечения обязательств, но и при участии в аукционах или тендерах.

Безотзывная банковская гарантия платежа – это возможность, обеспечивающая выплаты заказчику при совершении сделок, связанных с поставкой товаров и предоставления услуг. Такие сделки оформляются коммерческим кредитом.

Условия выплаты денежных средств

Сумма выплат указывается в документе и подлежит незамедлительной уплате бенефициару по его первому требованию.

Банк гарантирует данные условия при ненадлежащем или частичном неисполнении ненадлежащего выполнения принципалов своих обязательств по конкретному заключенному контракту.

Также следует учитывать следующие моменты:

  • если банк выдал безотзывную гарантию, то отзыва быть не может ни при каких обстоятельствам;
  • бенефициар вправе требовать все выплаты согласно условиям и времени действия договора;
  • чтобы избежать разногласий между участниками сделки в договоре всегда должны быть прописаны условия сделки;
  • гарант осуществляет выплату бенефициару, не вникая в причины нарушения контракта;
  • выплата осуществляет в пределах суммы обязательства гаранта не позднее, чем 10 дней с момента подачи заявления заказчиком;
  • бенефициар составляет заявление по установленной форме и отправляет его на адрес банка с пакетом документов;
  • величина выплат равна сумме выдачи банковского обеспечения.

Отказ в оплате по обязательствам гаранта возможен в следующих случаях:

  • если все документы со стороны заказчика представлены гаранту по истечению срока действия договора;
  • при наличии умысла в совместных действия бенефициара и принципала, направленного на невыполнение условий обязательств контракта.

Лучше всего, если клиент предоставить обеспечение, чтобы в несколько раз минимизировать стоимость самой услуги. В качестве залога могут выступать ценные бумаги, оборудование, недвижимость и другие активы, находящиеся в обороте.

Если заказчик остался доволен сотрудничеством с исполнителем, то действие гарантийных обязательств больше не актуально. Прекращение ответственности гаранта регламентируется ст. 378 ГК РФ.

Принцип действия

Это она из самых востребованных финансовых услуг, а также предоставление конкретных гарантий:

  • обеспечение исполнения обязательств в рамках заключенного договора между заказчиком и исполнителем;
  • подтверждение платежеспособности исполнителя сделки;
  • при невозможности выполнить своевременно предъявленные требования, банк обязуется произвести необходимые выплаты заказчику;
  • для получения безотзывной (безусловной) гарантии от банка необходимо предоставление письменного требования.

Если исполнитель не справляется с возложенными на себя обязательствами, то расходы берет на себя банк.

гарантии

Согласно п. 2 ст. 45 ФЗ №44 безотзывная банковская система должна содержать следующие данные:

  • сумму гарантии, подлежащей уплате заказчику при невыполнении обязательств принципалом;
  • все условия, подлежащие исполнению;
  • условия;
  • сроки окончания действия договора;
  • перечень предоставленных заказчиком документов.

Срок действия гарантии соответствует действию договора, под который выдается обеспечение.

Как оформить  безусловную безотзывную банковскую гарантия

Для совершения правомерной сделки и получения гарантии от финансового учреждения, необходимо знать условия и принципы ее оформления:

  • данный вид обеспечения предоставляется любой кредитной организацией;
  • оформление осуществляется только в письменном виде;
  • безотзывная банковская гарантия вступает в свою законную силу при ее подписании и заверении печатью всеми участниками сделки.

Клиенту достаточно внести вознаграждение банку на получение возможности банковского обеспечения, предоставить заявление и пакет документов. Сумма взноса составляет от 2 до 10% от величины гарантии.

Если банку приходится покрывать убытки своего клиента, то он вправе требовать их возмещение.

Необходимые документы

Для получения выплат бенефициар должен представить конкретные документы, подтверждающие неисполнение или исполнение ненадлежащим образом обязательств подрядчиком госконтракта.

Чтобы получить право на оформление договора банка, необходимо предъявить следующие документы.

ДокументРазъяснение
ЗаявлениеПо установленной форме государственного образца
ОГРНКопия
ИННкопия
Бухгалтерская отчетностьФорма №1 и Форма №2 в отсканированном виде за 5 предыдущих периодов
УставУчредительный договор, протокол о назначении на должность генерального директора
Проект государственного контрактаКонтракт под обеспечение, которого проводится банковская гарантия

Также прилагаются реквизиты заказчика по контракту, договору, кредитному заму и иной сделке, ссылку на конкурс или аукцион. Документы о состоянии банковских счетов, договора на осуществление сделок с подрядчиком и справка об отсутствии задолженности перед финансовыми учреждениями.

После получения данного документа необходимо приложить оригинал документа. Все данные должны быть представлены не позднее срока действия самого обязательства гаранта.

Если эти сроки будут нарушены, то не получится получить соответствующих выплат, так как гарант будет уже освобожден от взятых на себя обязательств.

Особенности и характеристики

Все стороны сделки должны учитывать ее основные особенности:

  • банк официально обязуется заплатить партнерам, если они не справляются;
  • гарантия – это повышение статуса компании и ее конкурентоспособности;
  • на сайте Минфина указывается список финансовых организаций, имеющих право на выдачу документа.

Когда определенная компания выигрывает тендер или государственный контракт, она должна оформить безотзывную банковскую гарантию.

Это позволит убедить заказчика в том, что он может рассчитывать на выплату ей всех понесенных расходов в случае ненадлежащего исполнения своих обязательств перед бенефициаром.

Плюсы и минусы

  • гарантия защиты от недобросовестных контрагентов;
  • удовлетворение интересов заказчика в независимости от внешних обстоятельств или возникающих трудностей у исполнителя;
  • своевременное выполнение работ по договорам подряда, выданных кредитов, займов;
  • надлежащее исполнение условий контрактов, заключенных по государственным заказам.

Безотзывная безусловная банковская гарантия является основным гарантом безопасности и надежности при совершении крупных сделок. Заказчик может с уверенностью сотрудничать с такими принципалами, ведь при любом исходе событий, бенефициар вернет свои деньги.

Суть безотзывной банковской гарантии заключается в подтверждении банком платежеспособности своего клиента и если он не сможет выполнить свои обязательства, банк возлагает их на себя.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://biznes-delo.ru/bankovskie-garantii/bezuslovnaya-bezotzyvnaya-bankovskaya-garantiya.html

Что такое банковская гарантия. Советы по выбору банка

Условная или безусловная гарантия по тендеру

В этой статье мы расскажем о банковских гарантиях, кому и для чего они нужны, как оформляются, в каких банках их можно получить. В большинстве случаев банковскими гарантиями пользуются представители бизнеса, но в ряде ситуаций этот продукт может быть интересен и физическим лицам.

статьи:   

Сделка с гарантией

На вопрос, что такое банковская гарантия, на экономических форумах можно найти множество ответов.

Говоря простым языком, гарантия – поручительство банка, письменное обязательство, которое выдается в обеспечение условий контракта.

Например: При покупке жилья в ипотеку, гражданин может обратиться в банк за гарантией. Выдавая это обязательство, банк гарантирует исполнение контракта, то есть полноту расчетов с продавцом недвижимости.

Таким образом, банк выступает поручителем и принимает на себя финансовые риски при срыве сделки. Конечно же, такие обязательства банки выдают только на платной основе.

Сколько стоит поручительство банка

   

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от финансовой политики кредитной структуры и ряда условий. Имеют значение вид обязательства, срок банковской гарантии: чем он длиннее, тем дороже услуга.

Основная комиссия рассчитывается в процентах от суммы гарантии. Кроме этого, тарифами может быть предусмотрена и фиксированная часть оплаты за услугу, независимо от суммы сделки.

В некоторых случаях банк может потребовать залог. Наличие обеспечения (поручительства или залога) банками воспринимается положительно, это снижает их риски.

Клиенты, предоставляющие залог для гарантии, могут рассчитывать на снижение ставки и ускоренную процедуру оформления.

К слову, выдавать гарантии могут не только банки, но и любые финансовые структуры (например, страховые компании). Основным условием является наличие лицензии у компании.

Стоит отметить, что проценты за выдачу гарантий в несколько раз меньше ставок по кредитам. Сегодня банки предлагают ставки от 1% до 5%  годовых.

Этим часто пользуются представители бизнеса, участвуя в тендерах согласно 44 ФЗ и оформляя гарантиидля обеспечения исполнения контрактов.

Постоянным клиентам, имеющим положительный кредитный рейтинг и открытые расчетные счета, банки могут предложить скидки и преференции при открытии гарантий.

Все гарантии нужны: виды банковских гарантий

Кредитные структуры выдают несколько видов гарантий. Основными параметрами при выборе нужного вам обязательства являются:

Кто такой принципал?

Всем, кто планирует обратиться в банк за гарантией, будет полезно разобраться в терминах, указанных в договоре. Сложные финансовые понятия поясним здесь простыми словами.

Итак:

  • Принципал –тот, кто получает банковскую гарантию, должник. Для банка он является клиентом, участником сделки, заказчиком гарантии;
  • Бенефициар – это сторона, в чью пользу выдается гарантия. Поставщик товаров, продавец недвижимости или любое лицо, с которым принципал заключил договор под поручительство банка;
  • Гарант – это банковская структура (или финансовая компания), предоставляющая гарантию.

В договоре будут определены все условия по выдаче гарантии. Основными принципами являются:

  • Конкретность. Банковская гарантия выдается для исполнения конкретного контракта, и не может быть предъявлена принципалом для прочих сделок, не указанных в договоре;
  • Адресность. Банк выдает обязательство в пользу определенного получателя (бенефициара). Оно не может быть передано другому лицу, если только это не обусловлено договором;
  • Независимость. Обеспечение условий договора не зависит от внешних факторов, кроме исключительных ситуаций (форс-мажорных).

Кроме этого в договоре обязательно указывается характер гарантии, срок действия, условия возврата, сумма, и другие важные параметры.

Как оформить банковскую гарантию

Мы расскажем о порядке получения гарантии и дадим читателям практические советы.

Этап первый. Анализ ситуации

Прежде чем подавать документы в банк, проанализируйте свои шансы на получение гарантии.

Банки будут оценивать кредитоспособность клиентов – принципалов по ряду признаков.

Воспользуйтесь простым алгоритмом и оцените свое финансовое состояние с точки зрения гаранта:

  • Возраст бизнеса – сколько лет работает ваша фирма;
  • Финансовые результаты – насколько успешен ваш бизнес, какую прибыль приносит;
  • Наличие активов в собственности (недвижимость, оборудование, транспорт);
  • Соразмерность гарантии торговому обороту бизнеса – насколько общий оборот бизнеса больше суммы гарантии, в какие сроки произойдет окупаемость проекта.

Для физических лиц список вопросов будет проще:

  • Возраст и семейное положение;
  • Наличие работы и стабильного дохода;
  • Наличие поручителей или залога.

Если предварительная оценка не вызывает сомнения в положительном результате, приступайте к следующему этапу.

Этап второй. Готовим документы

Начнем с перечня документов. Каждый, кому необходима банковская гарантия, должен представить информацию, позволяющую банку проанализировать сделку и выдать решение.

В каждом банке свои требования, но везде потребуются:

  • Заявление на выдачу гарантии. Это ходатайство клиент пишет на бланке банка либо в свободной форме;
  • Правоустанавливающие документы для юридического лица или паспорт для клиента – физического лица;
  • Финансовая отчетность компании (для юридических лиц);
  • Контракт, договор, таможенные или тендерные документы – все, что дает информацию о сделке, под которую запрашивается гарантия;
  • Обеспечение и документы, подтверждающие право собственности на залог;
  • Другие документы, по требованию банка.

Сбор документов и передача их специалисту банка еще не означает, что этот этап пройден.

В ходе рассмотрения заявки, вас могут попросить представить дополнительную информацию или обеспечение.

Процесс рассмотрения документов занимает от пяти дней до двух недель, в зависимости от суммы сделки и сложности контракта.

Этап третий. Получение гарантии

Если с этимэтапом вы справились и получили от банка одобрение на выдачу гарантии, ожидайте приглашения для подписания договора.

На последнем этапе принципал должен оплатить услуги банка, убедиться в регистрации гарантии.

Банк размещает информацию о выданных гарантиях в специальном реестре, которым пользуются участники тендеров.

Банк – гарант выдаст вам:

  • оригинал банковской гарантии, на специальном бланке, заверенном печатью банка и подписью руководителя;
  • экземпляр заключенного договора о предоставлении банковской гарантии;
  • выписку из списка банковских гарантий.

Кто даст гарантию? Как выбрать банк

Обращаясь в банк за гарантией, хочется быть уверенным в надежности кредитной структуры.

В последние годы идет чистка банковской системы страны, объявления об отзыве лицензий регулярно появляются с СМИ. Поэтому, стоит убедиться в стабильности работы банка-гаранта.

Поиск банка можно провести с помощью сайта Минфина, где опубликован список структур, отвечающим требованиям налогообложения: http://minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/#

Правильным подходом при выборе банка является изучение его рейтинга, опыта работы с гарантиями, отзывов клиентов.

Если вы покупаете недвижимость и хотите оформить банковскую гарантию, то мы рекомендуем обратиться в банк, в котором уже есть история отношений.

Положительный опыт кредитования, открытый депозит, действующая зарплатная карта – все это поможет ускорить процесс рассмотрения заявки.

Кто поможет? Обзор компаний

Если у вас уже есть опыт оформления банковской гарантии, вы знаете, что это непростая процедура, требующая участия специалистов.

Результат зависит не только от полноты представленного пакета документов, но и от качества справок.

Любая неточность или неверная формулировка могут привести к отказу в выдаче гарантии.

Многие клиенты банков предпочитают воспользоваться услугами брокеров. Этот выбор обоснован: если сроки сделки приближаются и каждый день на счету, лучше доверить профессионалам прохождение всех этапов оформления и решение бюрократических задач.

В каждом городе есть компании, предлагающие населению и бизнесу быстрые решения финансовых вопросов.

Мы рекомендуем обращаться только в крупные структуры, давно работающие в этой области и имеющие положительный опыт.

по теме:

Чтобы банк выдал банковскую гарантию в желаемые для клиента сроки, нужна работа кредитных брокеров, юристов, экономистов и клерков.

Краткий обзор нескольких предложений:

Компания Тайм-Кредит

Сайт компании tk-tender.ru

Предлагает услуги по оформлению банковских гарантий на сумму до 5 млн. рублей в течение трех дней с момента обращения. Заявки на оформление принимаются онлайн, из любого региона России.

Группа компаний «Макс Финанс»

Сайт компании maksfinans.com

Поможет представителям бизнеса оформить гарантию на срок до 24 месяцев. Специалисты проведут предварительную оценку финансовой документации клиента, и проведут все этапы сделки «под ключ».

Клиенту потребуется посетить офис банка для подписания договора и получения гарантии.

Компания РосТендер

Сайт компании: bankovskayagarantiya.ru

Работает во всех регионах России, помогая получить банковские гарантии в срочном режиме.

Персональный менеджер оформит заявку в банк, передаст документы и будет информировать клиента о прохождении каждого этапа.

В заключение

Банковские гарантии сегодня являются современным и выгодным способом обеспечения условий контрактов.

Чтобы получить гарантию, нужно выбрать надежный банк. Если в штате компании нет специалистов нужной квалификации, стоит обратиться за услугами к профессионалам: это значительно ускорит процесс.

Мы советуем читателям взвешенно подходить к решению всех финансовых вопросов и оценивать не только предложения банков, но и свои возможности.

Источник: https://cleanbrain.ru/chto-takoe-bankovskaya-garantiya-sovety-po-vyboru-banka

Банковская гарантия, обеспечение и возврат, исполнение условий банков, реестр банковских гарантий

Условная или безусловная гарантия по тендеру

Банковская гарантия — это вид обеспечения обязательств, подтверждаемых банком («гарантом») в пользу клиента («принципала») по выполнению обязательств перед кредитором («бенефициаром»).

Существуют различные виды поручительств: тендерные, платёжные, таможенные, налоговые, исполнения контракта, кредитной линии. Законодательное регулирование операций осуществляется на основании ст. 368 ч. 1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 (51-ФЗ). Банковская гарантия помогает развивать бизнес, открывает новые перспективы для юридических лиц.

Возврат банковской гарантии производится:

  • при отказе бенефициара от своих прав. Такая ситуация может возникнуть при расторжении контракта, в случае, если не возникли таможенные обязательства;
  • при ликвидации гаранта как юридического лица, при отзыве лицензии Центральным банком РФ;
  • при окончании срока действия контракта;
  • при выплате полной суммы бенефициару;
  • истечение срока действия гарантии;
  • при выплате отступного.

Под исполнением банковской гарантии понимают выполнение обязательств гаранта, предусмотренных контрактом, при наступлении описанных в нём случаев. Исполнение банковской гарантии возлагается на банк, который впоследствии самостоятельно возвращает средства с недобросовестного принципала.

Процесс исполнения банковской гарантии состоит из нескольких этапов:

  • составление требования, подача его в финансовую организацию и уведомление принципала о претензии, поступившей гаранту;
  • рассмотрение заявки и проверка документов;
  • принятие решения и уведомление о нём всех заинтересованных сторон.

Обеспечение банковской гарантии

Обеспечение банковской гарантии производится на основании ст.368 Гражданского Кодекса РФ. Оно вносится после подачи заявки на поручительство и принятия банком положительного решения по заявлению. Предмет обеспечения указывается в договоре.

Это может быть: залог, депозит, вексель, гарантии другого финансового учреждения, которые принципал передаёт банку. Сумма обеспечения должна превышать сумму гарантии. Кредитный орган может затребовать подтверждение ценности залога, например, заключение экспертной оценки.

Обычно процентные ставки за гарантию без обеспечения выше, чем за ту же услугу с залогом или депозитом.

В реестр банковских гарантий вносится информация обо всех выданных поручительствах. Это требование выполняется в течение суток с момента заключения договора. Только после этого обязательство вступит в силу. Цели регистрации — возможность проверки подлинности документов, снижение потерь бюджета от фальшивых поручительств.

В реестр банковских операций вносится информация:

  • наименование банка, его адрес ИНН;
  • денежная сумма, подлежащая уплате гарантом при неисполнении обязательств принципалом;
  • наименование, ИНН и адрес клиента финансового учреждения принципалом;
  • копия договора поручительства;
  • срок действия обязательств.

Условия банковской гарантии

Условия банковской гарантии определяются её типом и описываются договором между принципалом и поручителем.

В зависимости от порядка выплаты бенефициару денежных средств, различают гарантию по первому требованию (безусловную) и условную гарантию, которая требует документальных доказательств неисполнения принципалом своих обязательств.

Например, невыполнением обязательств можно считать ненадлежащее исполнение контракта, невозвращение авансового платежа или неуплата таможенных пошлин, невыполнение обязательств участником тендера.

Лимит на выдачу банковских гарантий

Получить лимит на выдачу банковских гарантий (БГ) при соблюдении ряда правил может любая компания. Оформление заявки выгодно организациям, часто принимающим участие в конкурсах тендеров. Получение лимита позволяет в скорейшие сроки получать банковскую гарантию на протяжении нескольких лет.

Наибольшие шансы получить лимит имеют компании с максимально стабильными экономическими показателями. Плюсом для организации станет опыт в выполнении обязательств. Банками тщательно проверяется уровень платёжеспособности заёмщика.

Основные виды банковских гарантий

Гарантия – способ обеспечения выполнения обязательств по задолженностям. Выдавая гарантию, банк берёт на себя соответствующие риски. Выделяют основные виды банковских гарантий: платежа, исполнения, возврата аванса, коносамента, условных, гарантий по первому требованию, таможенных.

Виды БГ отличаются условиями выполнения. Гарантия платежа – соглашение банком произведения выплат в случае непогашения долга заёмщиком. Гарантия по первому требованию – обязательство заёмщика вернуть одолженную сумму после первого письменного заявления кредитора.

Как получить банковскую гарантию?

Узнать, как получить банковскую гарантию, можно у банка или брокера. Клиенты, обращающиеся за помощью к брокеру, гарантированно получают разрешение на кредит, однако стоимость услуг агента выше, чем в банке. Сотрудничая с банком, заёмщик получает меньше рисков.

Необходимо подготовить пакет документов. Оформление заявки при сотрудничестве с брокером клиент перекладывает на агента. Рассмотрение заявки в банке затягивается на 2-3 недели, брокер готов предоставить БК в течение нескольких дней.

Как выглядит банковская гарантия?

В последние годы обострилась проблема подделки банковских документов, поэтому клиент должен досконально знать, как выглядит банковская гарантия. Документ печатается на фирменном банковском бланке. Корпорация, выдающая гарантию, должна состоять в списке Министерства Финансов.

В документе содержится стандартный текст договора, реквизиты заёмщика и банка. Большинство банков печатают бланки с водяными знаками. Обращаясь к посреднику за гарантией, следует проверить все уровни защиты бланка.

Выбирая брокера для оформления кредита, следует заранее уточнить, кто выдает банковские гарантии и на каких условиях. Посредник любого уровня обращается за помощью к банку, так как только зарегистрированные в МинФин учреждения имеют право на выдачу гарантий. Также оставлено право выдачи соответствующих документов за страховыми компаниями.

Сегодня более 300 банков РФ уполномочены выдавать БГ, список расширяется. Чаще клиенты обращаются к крупным банкам: Сбербанк, ВТБ, Открытие. Малые финансовые учреждения предлагают составление договора на более выгодных условиях.

Комиссия банка и факторы, влияющие на стоимость банковской гарантии

Комиссия банка и факторы, влияющие на стоимость банковской гарантии, различаются по финансовым организациям и во временном промежутке. Размер госконтракта, наличие залога, надежность заемщика – все учитывается в составлении цены гарантии. Комиссия банка составляет 1,5-5% от размера БГ.

Ставка при наличии залога в виде имущества составит 2,5% от размера гарантии, но не меньше 10000 руб. Имея депозит, клиент может рассчитывать на 1,5%. При отсутствии залога и возможности открыть депозит банк предоставляет ставку от 4%.

Документы для получения банковской гарантии

Обращаясь напрямую к банку или к брокеру, необходимо самостоятельно произвести сбор справок. Заявление, анкета, аналитические таблицы составляются в отделении банка. Необходимо также подготовить учредительные документы для получения банковской гарантии.

Обязательно предоставляется: бухотчет, конкурсная документация, копия договора, проект текста гарантии, выписки по расчетным счетам за последние 6 месяцев. Банк запрашивает копии паспортов ответственных за подписание договора лиц. Банки вправе требовать предоставления дополнительных справок.

Совет от Сравни.ру: Заключая договор банковской гарантии, стоит посоветоваться со специалистами, которые смогут проверить условия поручительства.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskaja-garantija/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.